Für Medizinstudentinnen und Medizinstudenten
Heute gesund. Und später?
Wenn Sie irgendwann privat versichert sein wollen, steht am Anfang eine Gesundheitsprüfung. Wie die ausfällt, entscheidet sich nicht dann — sondern an dem, was bis dahin in Ihrer Akte steht. Mit dem Tarif INTER Option können Sie sich schon im Studium das Recht sichern, später ohne erneute Gesundheitsprüfung zu wechseln.
Vier Fragen, Ergebnis sofort — dazu die kostenlose Schritt-für-Schritt-Anleitung für Medizinstudierende. Keine Anmeldung, um die Seite zu lesen.
Der Ablauf
Warum der Zeitpunkt vor dem Wechsel liegt
Das Optionsrecht wird abgeschlossen, solange Sie gesetzlich versichert sind — und eingelöst, wenn diese Versicherungspflicht endet.
Eine Option schützt nicht davor, krank zu werden. Sie kann aber verhindern, dass eine spätere Erkrankung darüber entscheidet, ob und zu welchen Bedingungen Sie privat versichert werden.
Gedeckt durch AVB Tarif INTER Option, Abschnitt B Nr. 4: „Spätere Veränderungen des Gesundheitszustands der versicherten Person haben vorbehaltlich der Einschränkung in Abschnitt D Nr. 1 f) AVB keinen Einfluss auf den Beitrag oder die Leistungszusage." Was sich hinter dieser Einschränkung verbirgt, steht weiter unten.
Fiktives Beispiel
Ein Unfall kann die Ausgangslage verändern
Zwei Studierende, 25 Jahre, beide gesund. Einer hat das Optionsrecht, der andere nicht. Beide erleiden im dritten Jahr einen Kreuzbandriss mit Operation.
Der Gesundheitszustand wird erst später bewertet
- 25 Jahre, gesund, kein Vertrag.
- Kreuzbandriss, Operation, Nachbehandlung.
- Jahre später: Wunsch nach privater Vollversicherung.
- Neuantrag mit Gesundheitsprüfung. Die zurückliegende Behandlung gehört zu den Angaben und wird bewertet — mit offenem Ausgang, abhängig von Versicherer, Zeitablauf, Gesundheitsfragen und Tarif.
Der Gesundheitszustand wird zu Beginn bewertet
- 25 Jahre, gesund — Option wird geprüft und abgeschlossen.
- Kreuzbandriss, Operation, Nachbehandlung.
- Jahre später: Die Versicherungspflicht in der GKV endet.
- Umstellung binnen sechs Monaten beantragt. Die INTER verpflichtet sich, den Antrag ohne erneute Gesundheitsprüfung anzunehmen, wenn die Umstellung unmittelbar an das Ausscheiden aus der GKV anschließt.
| Ohne Optionsrecht | Mit Tarif INTER Option | |
|---|---|---|
| Heute gesund | ja | ja |
| Gesundheitsprüfung | erst beim späteren Neuantrag | jetzt, bei Abschluss der Option |
| Spätere Erkrankung oder Verletzung | gehört zu den Angaben im Neuantrag | ohne Einfluss auf Beitrag und Leistungszusage — vorbehaltlich der Verlängerungsregel |
| Beim späteren Wechsel | Annahme und Konditionen offen | Annahmeverpflichtung ohne erneute Gesundheitsprüfung, Antrag binnen sechs Monaten |
| Aufwand im Studium | 0 € | 5,00 € im Monat |
| Beitragshöhe beim Wechsel | nach dem dann erreichten Eintrittsalter | ebenfalls nach dem dann erreichten Eintrittsalter |
Fiktives Beispiel zur Veranschaulichung. Ob und zu welchen Bedingungen ein Neuantrag ohne Optionsrecht angenommen wird, hängt vom Einzelfall ab und lässt sich nicht allgemein sagen — eine zurückliegende Behandlung führt weder zwangsläufig zur Ablehnung noch ist sie ohne Bedeutung. Die Wirkung des Optionsrechts richtet sich ausschließlich nach den Versicherungsbedingungen.
Was dazugehört
Was die Option nicht leistet
Damit Sie es einordnen können — das steht genauso in den Bedingungen wie der Rest.
- Am Anfang steht eine Gesundheitsprüfung. Liegt bei Abschluss ein erhöhtes Risiko vor, sind Risikozuschläge oder Leistungsausschlüsse möglich. Die Option ist keine Aufnahmegarantie.
- Die Laufzeit ist begrenzt. Höchstens zehn Jahre, einmalig um fünf Jahre verlängerbar. Wird verlängert und hat sich das Risiko seit Abschluss erhöht, kann die INTER angepasste Risikozuschläge oder Leistungsausschlüsse verlangen — das ist die Einschränkung, auf die sich der Satz oben bezieht.
- Spätestens mit 45 ist Schluss. Die Versicherung endet mit Ablauf des Kalenderjahres, in dem das 45. Lebensjahr vollendet wird. Aufnahmefähig ist man ebenfalls nur bis dahin.
- Das Zeitfenster zum Einlösen ist kurz. Nach Eintritt des Beendigungsgrundes muss die Umstellung binnen sechs Monaten beantragt werden und unmittelbar an das Ausscheiden aus der GKV anschließen.
- Der Umfang ist gedeckelt. Das Umstellungsrecht umfasst ambulante, stationäre und zahnärztliche Heilbehandlung, Krankentagegeld, Pflegetagegeld bis höchstens 50 € pro Tag sowie die private Pflegepflichtversicherung.
- Die Beiträge sind weg. Endet die Versicherung, erlöschen die erworbenen Rechte; eine Rückzahlung gezahlter Beiträge ist ausgeschlossen.
- Der Beitrag richtet sich nach dem Alter beim Wechsel, nicht nach dem Alter bei Abschluss der Option. Die Option sichert die Annahme, nicht den heutigen Beitrag.
Alle Angaben nach den AVB für die Option auf privaten Vollversicherungsschutz, Tarif INTER Option, Stand 01.09.2016 — Abschnitte A, B Nr. 1, 3 und 4, C Nr. 1 sowie D Nr. 1 und 5. Maßgeblich sind die vollständigen Bedingungen.
Für wen
Wer sich die Möglichkeit offenhalten kann
Voraussetzung ist, dass Sie gesetzlich versichert sind — als Mitglied, über die Familienversicherung oder anderweitig längerfristig an die GKV gebunden.
Je früher geprüft wird, desto eher wird der aktuelle Gesundheitszustand zugrunde gelegt. Eine Aufnahme ist damit nicht zugesagt — sie hängt von der Gesundheitsprüfung ab. Umgekehrt gilt: Wer sehr früh abschließt, muss die Zehnjahresfrist im Blick behalten.
So läuft es
In vier Schritten
Was drinsteckt
5 € heute — und das steht dahinter
Die Option ist kein Versicherungsschutz, sondern ein Recht. Hier sehen Sie, was dieses Recht umfasst und wohin es später führt.
- Annahme ohne erneute Gesundheitsprüfung beim späteren Wechsel
- Spätere Diagnosen ändern nichts an diesem Wechselrecht
- Beitragsgarantie für die gesamte Versicherungsdauer
- Die INTER verzichtet auf ihr ordentliches Kündigungsrecht
- Kombinierbar mit jedem Zusatztarif zur gesetzlichen Kasse
- 5,00 € je Person und Monat
Beitragsgarantie für die Versicherungsdauer des Tarifs INTER Option. Bei einer Verlängerung der Optionsdauer über die Höchstversicherungsdauer hinaus wird der Beitrag nach den dann für Neuverträge geltenden Bedingungen neu festgesetzt (AVB D Nr. 1 f).
- Krankheitskostenvollversicherung in allen Tarifen, die für den Neuzugang geöffnet sind
- Krankentagegeld — als Angestellte ab dem 43. Tag, selbstständig ab dem 22. Tag
- Krankentagegeld bis 130 % des gesetzlichen Höchstkrankengeldes
- Pflegetagegeld bis 50 € pro Tag
- Private Pflegepflichtversicherung
- Endet die Option durch Erreichen des Höchstalters oder der Höchstversicherungsdauer (inkl. Verlängerung), können gesetzlich Pflichtversicherte auf Wunsch ohne erneute Risikoprüfung in eine GKV-Zusatzversicherung wechseln
- Ärztliche Leistungen 100 % — auch über die Höchstsätze der GOÄ hinaus
- Ein- oder Zweibettzimmer und Chefarztbehandlung
- Zahnbehandlung 100 %, Zahnersatz und Implantate 90 %
- Professionelle Zahnreinigung zweimal im Jahr, 100 %
- Vorsorge und Schutzimpfungen 100 %, ohne Anrechnung auf den Selbstbehalt
- Weltweiter Schutz mit Rücktransport, Psychotherapie 100 %
Auszug aus der Leistungskurzbeschreibung. Maßgeblich sind die vollständigen Versicherungsbedingungen und das konkrete Angebot.
Selbst-Check · vier Fragen
In zwei Minuten wissen, wo Sie stehen
Vier Fragen, Ergebnis sofort — ohne Namen, ohne E-Mail, ohne dass eine einzige Ihrer Antworten Ihren Browser verlässt. Danach bekommen Sie auf Wunsch die kostenlose Schritt-für-Schritt-Anleitung, die speziell für Medizinstudierende geschrieben ist.
Ihre Antworten werden nur in Ihrem Browser ausgewertet. Sie werden nicht an den Server übertragen, nicht gespeichert und nicht per E-Mail versendet.
Der nächste Schritt
Lassen Sie es kurz prüfen
Ob sich das Optionsrecht für Sie lohnt, hängt vor allem davon ab, wann Sie voraussichtlich aus der gesetzlichen Versicherungspflicht herauswachsen. Das lässt sich in einem kurzen Gespräch klären — schneller als jedes Formular.
Marius Schneider · Versicherungskaufmann im INTER Ärzteservice
Mobil 0151 50758929 · Marius.Schneider@inter.de
Schreiben Sie mir, was Sie studieren und wann Sie mit dem Berufsstart rechnen. Den Rest klären wir.
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